Die Zukunft gestalten – CRIFs Ansatz zu KI und Innovation

CRIFs Weg in die KI begann in den Neunzigern mit der Einführung von Credit Analytics, einem System, das Regressionstechniken auf traditionelle Datenbanken anwendet, um Kreditrisiken zu analysieren und zu bewerten.

Im Jahr 2010 verlagerte sich der Schwerpunkt auf Credit Marketing, mit Benchmarking-Lösungen und Tools für risikogewichtetes Targeting, die es Unternehmen ermöglichen, die Risikosegmentierung und -verwaltung zu verbessern.

Im Jahr 2013 erkannte CRIF das Potenzial von Big Data und maschinellem Lernen und implementierte fortschrittliche Modelle für alternative Daten und die Cloud. Seit 2015 wurden parallel dazu GIS-Analysen und räumliche Netzwerke in Geschäftsstrategien integriert, um Entscheidungsprozesse weiter zu verfeinern.

Im Jahr 2016 wurde Insurance Analytics eingeführt, um durch fortschrittliche Analysen mehr Innovation und Präzision in die Versicherungsbranche zu bringen. In der Folge wurden zwischen 2017 und 2018 Computer Vision und Text Mining Time Series Technologien über neuronale Netze in die Arbeitsabläufe eingeführt, wodurch riesige Mengen unstrukturierter Daten verwaltet werden können.

Im Jahr 2019 entwickelte sich CRIF mit Deep Learning-Technologien weiter, um die analytischen Fähigkeiten in allen Geschäftsbereichen zu verfeinern, während im Jahr 2020 ESG-Nachhaltigkeitsindikatoren eingeführt wurden, um die Integration von Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien in Geschäftsentscheidungen zu fördern.

Mit einer reichen Geschichte der Nutzung modernster Technologien zur Förderung des Wandels investiert CRIF in das Potenzial der generativen künstlichen Intelligenz (GenAI).

Unser Engagement für generative KI (GenAI) spiegelt diesen zukunftsorientierten Ansatz wider, der die Dringlichkeit der unmittelbaren Wertschöpfung mit der Weitsicht in Einklang bringt, eine langfristige Transformation zu ermöglichen. Die Einführung unserer GenAI Factory im Jahr 2023 hat die Voraussetzungen für diese Reise geschaffen und einen dedizierten Hub für die Entwicklung, Erprobung und Skalierung von GenAI-Lösungen im gesamten Unternehmen eingerichtet. Mit Blick auf die Zukunft spiegelt unsere Roadmap eine klare und fokussierte Strategie wider: die Nutzung von GenAI, um unsere Kunden zu stärken, die operative Exzellenz zu verbessern und ein hervorragendes Kundenerlebnis zu bieten.

Die GenAI-Factory von CRIF wird von mehreren Schlüsselprinzipien angetrieben:

• Governance: Da bereits zahlreiche GenAI-Lösungen in Produktion sind, betont CRIF die Relevanz angemessener Governance-Rahmenbedingungen, um eine ethische Nutzung von KI zu gewährleisten und Innovation und Verantwortung in Einklang zu bringen. Insbesondere in Zusammenarbeit mit großen universitären Forschungszentren hat CRIF spezifische Lösungen entwickelt, um Voreingenommenheiten zu beseitigen und technische Robustheit zu gewährleisten, während gleichzeitig die Einhaltung der sich entwickelnden regulatorischen Landschaft. In diesem Sinne engagiert sich CRIF in verschiedenen EU-Foren, um die nächsten Schritte zur Umsetzung von Rechtsrahmen festzulegen, wie z. B. den neuen Verhaltenskodex für allgemeine KI-Zwecke, und nimmt an den Arbeitsgruppen des EU-KI-Büros zur Risikoidentifizierung und -minderung teil, um die in der EU-KI-Verordnung festgelegte Frist vom April 2025 einzuhalten. Von Beginn unserer Reise an haben wir die Auswirkungen der Nutzung von GenAI auf den Datenschutz bewertet und dabei die Transparenz und Fairness der Ergebnisse sichergestellt.
• Datenexpertise: Durch die Nutzung des umfangreichen Datenbestands von CRIF stellt die GenAI Factory den Zugang zu hochwertigen, genauen und relevanten Daten sicher, die für das effektive Training und den Einsatz von GenAI-Modellen entscheidend sind.
• Innovation: CRIF ist seit langem führend im Bereich Daten und Innovation. Zunächst wurde die GenAI Factory von CRIF, eine Unternehmenseinheit für Unternehmensgründungen, ins Leben gerufen, um Innovation und Experimentierfreude zu fördern. Nun geht sie in die Factory-Phase über, um von der Ideenfindung zur groß angelegten Umsetzung zu gelangen.
• Produktivität und Prozessoptimierung: Die GenAI Factory zielt darauf ab, die persönliche Produktivität zu steigern und interne Prozesse zu optimieren, Abläufe zu rationalisieren und Ressourcen für höherwertige Aktivitäten umzuverteilen.

Diese Grundsätze stellen sicher, dass jede GenAI-Lösung nicht nur messbare Vorteile wie Effizienzsteigerung, Kostensenkung und verbesserte Entscheidungsfindung bietet, sondern auch Vertrauen und Verantwortlichkeit fördert, indem sie höchsten ethischen Standards entspricht. Durch die Verankerung von Datenschutz, Fairness und Transparenz im Kern unserer GenAI-Initiativen befähigen wir Institutionen, die transformative Kraft der KI verantwortungsvoll zu nutzen und einen nachhaltigen Mehrwert für Unternehmen und ihre Kunden zu schaffen.

Leitprinizipien der Innovation

Die Innovations-Roadmap von CRIF basiert auf einer Reihe grundlegender Prinzipien, die sicherstellen, dass jede Initiative zielgerichtet, kundenorientiert und auf unsere Vision von transformativer Exzellenz für die Finanzdienstleistungsbranche ausgerichtet ist:

1. Pragmatische Innovation – Wir konzentrieren uns auf die Entwicklung innovativer Lösungen, die praktisch und sofort auf reale Herausforderungen anwendbar sind. Unser Ziel ist es, Probleme zu lösen, die für unsere Partner und ihre Kunden am wichtigsten sind
2. Verantwortungsvolle KI – Mit der Weiterentwicklung von GenAI wachsen auch die ethischen und Governance-Herausforderungen, die mit ihrer Einführung verbunden sind. CRIF hat sich zum Ziel gesetzt, Lösungen zu entwickeln, die robusten ethischen Rahmenbedingungen entsprechen, Voreingenommenheiten minimieren und alle relevanten Vorschriften einhalten.
3. Kundenorientierung – Jede Lösung, die wir entwickeln, beginnt mit dem Kunden im Blick. Indem wir uns auf Anwendungsfälle konzentrieren, die die Kundenbindung und -zufriedenheit verbessern, stellen wir sicher, dass unsere Partner gut gerüstet sind, um in einem zunehmend wettbewerbsorientierten Umfeld erfolgreich zu sein.
4. Skalierbarkeit und Anpassungsfähigkeit – Unsere GenAI-Funktionen sind flexibel und skalierbar konzipiert, sodass Finanzinstitute jeder Größe von unseren Innovationen profitieren können. Ob regionale Bank oder globales Finanzinstitut – unsere Tools lassen sich an die individuellen Bedürfnisse jedes einzelnen Unternehmens anpassen.
5. Kontinuierliche Verbesserung – Die Finanzbranche ist dynamisch, und das gilt auch für unseren Ansatz. Wir verfeinern unseren Fahrplan kontinuierlich auf der Grundlage des Feedbacks unserer Partner, von Markttrends und neuen Technologien, um sicherzustellen, dass unsere Lösungen relevant und effektiv bleiben.

Wirkung im Jahr 2025

Unsere Roadmap für 2025 konzentriert sich strategisch auf hochwirksame GenAI-Anwendungen, die darauf ausgelegt sind, die dringendsten Herausforderungen der Finanzbranche zu bewältigen. Diese Initiativen zielen darauf ab, einen bedeutenden Wandel voranzutreiben, indem sie die Effizienz steigern, das Risikomanagement verbessern und das Kundenerlebnis verbessern. Zu den wichtigsten Schwerpunkten gehören:

1. Operative Effizienz – Nutzung von GenAI zur Optimierung zeitintensiver Prozesse wie Dokumentenanalyse, Compliance-Prüfungen und Workflow-Optimierung. Diese Initiativen sollen personelle Ressourcen für strategischere, wertschöpfende Aktivitäten freisetzen und gleichzeitig Kosten senken und die Genauigkeit verbessern.
2. Risiko und Compliance – Verbesserung der Fähigkeiten von Banken, sich ständig weiterentwickelnde regulatorische Anforderungen zu erfüllen und Risiken zu erkennen und zu mindern, durch GenAI-gestützte Tools, die die Überwachung der regulatorischen Entwicklung, die Betrugserkennung und Know-Your-Customer-Prozesse (KYC) automatisieren. Diese Lösungen werden Institutionen dabei helfen, sich sicher in einer immer komplexeren Regulierungslandschaft zurechtzufinden.
3. Kundenerfahrung – Ermöglicht es Finanzinstituten, die Kundeninteraktion durch personalisierte Empfehlungen, fortschrittliche dialogorientierte KI-Funktionen und intelligenten Support rund um die Uhr zu verbessern. Durch den Einsatz von GenAI können Banken engere Beziehungen zu ihren Kunden aufbauen und Vertrauen schaffen.

Diese Initiativen sind nahtlos in unsere Composable-Cloud-Plattform der nächsten Generation integriert, die eine mühelose Implementierung bei gleichzeitiger Erzielung messbarer Ergebnisse ermöglicht. Durch die Kombination von Flexibilität und fortschrittlichen Funktionen stellt diese Plattform sicher, dass sich Institutionen schnell an sich ändernde Anforderungen anpassen, Lösungen effizient skalieren und einen greifbaren Mehrwert in den Bereichen Betrieb, Compliance und Kundenbindung schaffen können.

Langfristige Vision: Nachhaltige Innovation über 2025 hinaus

Mit Blick auf die Zeit nach 2025 verschiebt sich unsere Roadmap in Richtung transformativerer Anwendungen von GenAI, die die Arbeitsweise von Finanzinstituten grundlegend neu definieren werden. Unsere langfristige Vision konzentriert sich auf die Entwicklung von Lösungen, die nicht nur innovativ, sondern auch skalierbar und anpassungsfähig sind und den sich wandelnden Anforderungen der Branche gerecht werden.

Zu den Höhepunkten unserer langfristigen Roadmap gehören:

1. Vorausschauende Analysen und Entscheidungsfindung – Die Rolle von KI in Entscheidungsprozessen durch fortschrittliche Vorhersagemodelle und Tools, die erklärbare Erkenntnisse liefern. Diese Innovationen werden es Finanzinstituten ermöglichen, Kundenbedürfnisse zu antizipieren, Risiken effektiver zu managen und datengestützte Entscheidungen mit größerer Präzision zu treffen.
2. Fortgeschrittene Prozessautomatisierung – Über die Routineautomatisierung hinausgehen, um GenAI-Tools zu entwickeln, die komplexe Prozesse wie die Kreditvergabe, die Bonitätsbewertung und die Betrugsprävention autonom optimieren können. Diese Fortschritte werden die Betriebskosten weiter senken und die Bearbeitungszeiten verbessern.
3. Next-Generation Conversational AI - Entwicklung hochentwickelter Konversationsagenten, die in der Lage sind, anspruchsvolle Kundeninteraktionen zu bewältigen, personalisierte Lösungen zu liefern und sich in Echtzeit an die sich ändernden Kundenerwartungen anzupassen. Diese Tools werden es Institutionen ermöglichen, engere Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen und gleichzeitig die betriebliche Skalierbarkeit zu erhalten.
4. Intelligente Konfigurationswerkzeuge – Erstellung dynamischer Systeme, die Produkte, Dienstleistungen und Arbeitsabläufe automatisch auf der Grundlage von Echtzeit-Dateneingaben und Kundenbedürfnissen konfigurieren können. Diese Innovation wird es Banken ermöglichen, hyperpersonalisierte Lösungen anzubieten, ohne die Komplexität zu erhöhen.

Diese Innovationen sind strategisch auf aufkommende Branchentrends ausgerichtet und stellen sicher, dass die Lösungen von CRIF nicht nur der Zeit voraus sind, sondern auch eine außergewöhnliche Relevanz, Skalierbarkeit und Wirkung bieten. Indem wir Marktveränderungen und sich wandelnde Kundenbedürfnisse antizipieren, befähigen wir Institutionen, in einer dynamischen Landschaft mit zukunftsorientierten, zukunftssicheren Tools erfolgreich zu sein.

Unsere Mission

Bei CRIF ist es unsere Mission, Finanzinstitute mit modernsten Tools und Technologien auszustatten, die neue Möglichkeiten erschließen, operative Exzellenz fördern und einen außergewöhnlichen Mehrwert bieten. Dieses Engagement geht über Innovation hinaus – es geht darum, die Finanzdienstleistungslandschaft neu zu gestalten, um den Anforderungen einer sich schnell entwickelnden Branche gerecht zu werden.

Im Mittelpunkt dieser Vision steht die GenAI Factory, die als Eckpfeiler unserer Bemühungen dient, generative KI nahtlos in die Struktur von Finanzinstituten zu integrieren. Durch diese Initiative ermöglichen wir unseren Partnern, Marktchancen zu antizipieren, Betriebsabläufe zu optimieren und hyperpersonalisierte Lösungen zu liefern. So können beispielsweise Vorhersagemodelle, die auf GenAI basieren, Institutionen dabei helfen, aufkommende Trends zu erkennen und proaktiv auf Kundenbedürfnisse einzugehen, während intelligente Automatisierung Ineffizienzen reduziert und Ressourcen für strategische Aktivitäten umverteilt.

Der kollaborative Ansatz von CRIF stellt sicher, dass Innovationen nicht isoliert, sondern gemeinsam mit unseren Partnern entwickelt werden. Dieses partnerschaftliche Modell ermöglicht es uns, die heutigen kritischen Herausforderungen wie regulatorische Komplexität und Betrugsprävention anzugehen und gleichzeitig den Grundstein für zukünftige Chancen zu legen. Institutionen profitieren von vereinfachten Compliance-Prozessen, verbesserten Risikomanagement-Tools und neu konzipierten Arbeitsabläufen, die schneller, intelligenter und effektiver sind.

Gleichzeitig bleiben wir unserem Engagement für Nachhaltigkeit treu. Durch die Integration von ESG-Prinzipien in unsere KI-Lösungen helfen wir Unternehmen, ihre Ziele mit ökologischen, sozialen und Governance-Prioritäten in Einklang zu bringen und so langfristige Wirkung und Verantwortung zu gewährleisten.

Unsere Roadmap spiegelt unser unerschütterliches Engagement für verantwortungsvolle Innovation wider. Jede von uns entwickelte Lösung hält sich an ethische Grundsätze, darunter Fairness, Transparenz und Verantwortlichkeit, und schafft so Vertrauen bei den Interessengruppen, während gleichzeitig die Einhaltung gesetzlicher Standards gewährleistet wird. Wir entwickeln unsere Angebote kontinuierlich weiter und passen sie an Marktveränderungen und technologische Fortschritte an, um die Relevanz und Wirkung unserer Lösungen zu erhalten.

Während wir die Zukunft des Bankwesens gestalten, laden wir Finanzinstitute ein, sich uns auf dieser transformativen Reise anzuschließen. Eine Partnerschaft mit CRIF bedeutet, Zugang zu bahnbrechenden Tools und fundiertem Fachwissen zu erhalten, die den Erfolg in einer sich ständig verändernden Branche sicherstellen. Gemeinsam können wir intelligentere und nachhaltigere Finanzdienstleistungen schaffen, die einen dauerhaften Mehrwert bieten.